Contrairement aux idées reçues, les prêteurs sont souvent disposés à négocier avec les clients qui veulent réduire leur taux d’intérêt, élaborer des plans de paiement ou poursuivre d’autres arrangements pour mieux gérer leur dette.
Si vous prenez du retard et que vous n’êtes pas en mesure d’effectuer le paiement mensuel minimum sur vos dettes, mais que vous avez été un emprunteur fiable dans le passé, contactez votre prêteur pour voir s’il envisagerait de trouver un autre moyen de rendre votre prêt plus gérable.
Réduire votre taux d’intérêt
L’organisation d’une réduction du taux d’intérêt est l’une des demandes les plus courantes des consommateurs auprès des émetteurs de cartes de crédit. Dans de nombreux cas, il suffit de contacter l’émetteur de la carte et d’en faire la demande pour obtenir un taux plus bas. Si vous avez des antécédents établis de paiements à temps, vous avez de bonnes chances de réussir.
Créer un plan de remboursement
Si vous êtes temporairement incapable de faire même vos paiements minimums, vous pouvez avoir des alternatives à un défaut de paiement du prêt, qui peut créer une tache sur vos rapports de crédit qui persiste pendant des années. Parmi les options, il existe deux types de plans de remboursement : les accords d’abstention et les plans de remboursement à long terme.
Les accords d’abstention créent une période déterminée pendant laquelle vous n’avez pas à effectuer de paiements. Bien que les intérêts continuent souvent de s’accumuler durant cette période, un accord d’abstention vous permettra de conserver temporairement un peu d’argent sans le chaos associé au défaut de paiement. Un plan de remboursement à long terme vous permet généralement de rembourser votre dette avec des intérêts réduits ou nuls.
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Pensez à la remise de dette
Habituellement, vu dans le contexte immobilier, la remise de dette est l’élimination de tout ou partie d’une obligation de dette légale. Au lieu de passer par le processus de saisie, le prêteur hypothécaire acceptera d’accepter l’acte de propriété comme paiement intégral, même si la valeur de la maison n’est pas suffisante pour rembourser complètement le prêt.
Ce type d’allègement de la dette doit être déclaré à l’IRS comme un revenu imposable. Par exemple, si vous gagnez 25 000 € par an et que votre prêteur vous accorde une remise de dette d’un montant de 5 000 €. Vous devez déclarer votre revenu imposable comme étant de 30 000 €, car l’IRS considère le règlement comme de l’argent qui vous a été donné. Il existe toutefois une échappatoire : si le débiteur est insolvable immédiatement avant et après la remise de dette, le montant n’a pas à être déclaré comme revenu.
Envisagez la consolidation de prêts
La consolidation de prêts ou la combinaison de plusieurs prêts en une seule dette est une option si vous êtes aux prises avec un certain nombre de prêts auprès de plusieurs services. Elle est également valable si vous avez des taux d’intérêt variables ou si vous avez besoin de réduire vos paiements pour payer plus facilement le montant dû chaque mois.
Bien qu’une consolidation signifie généralement plus d’intérêts et un plus grand nombre de paiements, vous devriez pouvoir réduire le montant de vos paiements mensuels, fixer votre taux d’intérêt et simplifier le remboursement en ayant un seul prêteur.
